OVB Allfinanz – Finanční poradenství

Řekne-li se finanční poradce…

Výsledky provedeného průzkumu firmy Fast Connect přinesly překvapující zjištění. Jen málokdo ze stovek dotazovaných osob ví, co od finančního poradce očekávat a v čem vůbec spočívá úloha jeho práce.

V důsledku této nevědomosti využívá služby finančního poradce pouze 10 % české populace. Přitom by stačilo tak málo. „Soustavně a srozumitelně vysvětlovat podstatu našeho oboru a jeho nesporný přínos zákazníkům,“ říká Jaroslava Matoušková, tisková mluvčí OVB Allfinanz.

Statistika věda je…

Znalost společností, které poskytují finanční poradenství a služeb poradců je nízká. Čísla mluví jasně. Více jak 44 % populace nezná jedinou společnost, která poskytuje finanční poradenství, 54 % nedokáže rozlišit poradenství od ostatních bankovních služeb a 25 % neví o poradcích téměř nic. Pouhých 33 % respondentů ví, že poradce poskytuje komplexní služby a nabízí více než pojištění a spoření. Najít dobrého finančního poradce je podle 58 % respondentů velmi obtížné.

OVB poradce na doporučení

Ve světě financí a finančního poradenství sází většina spotřebitelů na dobré nebo naopak špatné zkušenosti svého okolí. Důvodem je nedůvěra, strach, že spotřebitel přijde o své úspory. OVB Allfinanz si v této otázce vydobyla nejlepší hodnocení. Okolo 14 % respondentů si v nepřeberném množství firem se stejným záměrem spontánně vybaví právě OVB Allfinanz, což dokazuje vysokou kvalitu poskytovaných služeb.

Proč využít služby finančního poradce?

V dnešní době je otázka materiálního zajištění velkým otazníkem. Kde vezmu peníze na školné dětí? Kde budu brát finanční prostředky v důchodu? Toto jsou otázky, které vyvstávají v mysli snad každého z nás. Hledejte odpověď s finančním poradcem, který vám poradí, jak se co nejlépe materiálně zajistit do budoucna a jakých prostředků k tomu využít.

Když dva dělají „totéž“, není to totéž…

Většina lidí stále zaměňuje finančního poradce s pojišťovacím agentem. Podíváme-li se na internetové prezentace významných hráčů na tuzemském trhu, dojdeme ke zjištění, že poradci jsou připraveni poskytnout komplexní služby v oblasti osobních financí. Dokážou tak poskytnout odpovědi na všechny otázky od financování studia až po investice na stáří. Poradce tak na rozdíl od agenta dokáže nabídnout i produkty, které by zákazník nezískal na žádné z přepážek bank a pojišťoven.

Jaká banka,  takové poplatky

Především, různé nabídky různých bank se velmi liší, a propadnout dojmu, že jsme odsouzeni k placení vysokých poplatků vede k tomu, že nehledáme nejlepší řešení. A že ty vysoké poplatky opravdu budeme platit.
Především: zamyslet se, jestli z nás banka náhodou nedře kůži, by měli jak ti, kdo hledají nový účet, tak ti, kdo jej už mají. Nabídky bank se totiž mění, ale banky tiše doufají, že na výhodné novinky nalákají nové klienty – a ti staří že budou dál poslušně platit staré ceny.
Klienti bankám každoročně darují miliardy korun na poplatcích za služby, které nejen momentálně nevyužívají, ale o nichž už při zakládání účtu mohli vědět, že je nikdy nebudou potřebovat. Proto je největším problémem při hledání toho správného bankovního účtu a souvisejících služeb určit, co přesně budu potřebovat. Pak už je snadné najít nejvýhodnější nabídku. Můžete využit třeba server BankovniPoplatky.cz. Rozhodně se však nespokojte jen s letmým pohledem na sazebník poplatků. Banky se totiž naučily své poplatky mistrovsky skrývat. Oblíbená je třeba tzv. salámová metoda, kdy se poplatky uvádějí za kratší období. Tak třeba dvě koruny denně přece nestojí za řeč – a přitom je to přes 700 korun za rok…
Není těžké odhadnout, které banky vyjdou z porovnání nejlépe. Pro ty, komu stačí základní bankovní služby, a mají přístup k internetu – což je většina domácností – to budou menší dynamické ústavy jako třeba mBank nebo družstevní záložna FIO. (V druhém případě je třeba stát se členem záložny, ale členský vklad je jedna koruna, a jde o zanedbatelnou komplikaci).
Co se týče obav o bezpečnost peněz na účtu, ty nejsou namístě. Vklady jsou totiž ze zákona pojištěné, a sice do výše 50 tisíc eur (1,3 milionu korun). Komu se to zdá málo, měl by si příští pondělí na tomto místě přečíst odpověď na otázku Jak velké úspory mám ještě nechat ležet v bance, a od kolika už se vyplatí opravdu investovat?

Jak nejlépe optimalizovat své finance? Existuje návod, jak profesionálně zpracovat rodinný rozpočet?

Samozřejmě, že existuje, navíc, kdo se na to necítí sám, může si nechat poradit od finančního poradce.  Finanční poradce je školen a má v tom praxi, nicméně odpovědnost za rozhodnutí je záležitostí každého jednotlivce.

Základní tvorba finanční rodinné analýzy začíná určením příjmů a nákladů. Příjmovou stranu tvoří čisté příjmy ze zaměstnání, z podnikatelské a další činnosti, bonusy a výnosy např. z investic či nemovitostí, důchody, sociální a jiné dávky. Hovoříme-li o rodinném rozpočtu – pak všech členů rodiny. Proti tomu je nutné postavit náklady rodiny jako nájmy, energie, telefon, leasing, pojištění, silniční a jiné daně, školné, provoz domácnosti  – jídlo a strava, kapesné, péče o zdraví, ošacení, ale i náklady na domácí mazlíčky, jízdné, výdaje na zábavu, koníčky, sporty apod. Porovnáním obou stran rozpočtu získáte pohled na finanční možnosti rodiny a zbývá se zamyslet nad rozdělením přebytku na plnění si svých dalších potřeb, přání a snů.

Ještě než začněte rozdělovat, zvažte, zda máte zabezpečena všechna rizika a zda jste chráněni před možným poklesem této disponibilní položky. Je třeba si zodpovědět otázky – co se stane s přebytkem, když onemocním, mně nebo někomu z rodiny se stane úraz, nabourám auto apod.

Na jedné straně jde o neočekávaná vydání – jednoznačně doporučuji tvořit si pravidelně rezervu.  Tvorbu této rezervy a navíc i její zhodnocení vám dnes zaručí mnoho finančních produktů na trhu. Na druhé straně jde o krytí rizik, které přináší život a i v této oblasti je možnost využít mnoha finančních produktů.

V dalším kroku plánujete své sny a přání. Například vlastní bydlení, studium dětí, auto by taky chtělo výhledově nějaký upgrade. A až se děti osamostatní, tak byste si toho klidu rádi ve zdraví užili. Preference a priority si nastavujete sami – je jen dobré neupřednostňovat krátkodobé cíle před dlouhodobými jen proto, že se k nim dostáváme pomaleji a postupně. Nelze se spoléhat na nikoho než sám na sebe.  Svůj život je třeba vidět v reálném časovém horizontu. A vyžaduje to také odpovědnost a disciplínu.

Umět si vytvořit rodinný rozpočet by měl umět opravdu každý z nás, domnívám se, že to legitimně patří do všech učebních osnov na všech školách. Ale vracím se k začátku – využívejme služeb osobního finančního poradce.

Eva Poláchová, OVB Allfinanz

K investici do budoucnosti nejsou nutné statisíce

Finanční zprostředkovatelé společnosti OVB Allfinanz jsou schopni vytvořit portfolio pro každého klienta. Kdo se bojí rizika, tomu navrhneme produkty s bezpečným výnosem, kdo má rád adrenalin a vysoký výnos, tomu namícháme pravý akciový drink. I láska k riziku ale musí myslet na nečekané životní změny.

Jaký jste investor?

Pro konzervativní investory doporučujeme hlavně stavební spoření, penzijní připojištění, a také fondy peněžního trhu, zajištěné či dluhopisové fondy a termínované vklady. A naopak, někteří lidé rádi riskují. Takovým dokážeme namíchat drink z investic nesoucích potenciálně vyšší výnos, třeba z fondů akciového trhu. K tomu však navrhneme zařadit do portfolia také produkty eliminující určitá tržní rizika investice a produkty zajišťující i proti životním rizikům.

Investice však nevisí ve vzduchoprázdnu. Aby splňovaly svůj účel, musí být součástí finančního plánu. Finanční zprostředkovatelé OVB navrhují pro klienta takový finanční plán, který nejen pokrývá jeho současné požadavky a vztah k riziku, ale současně vytváří rezervy a zajištění do budoucna a splňuje určitou míru flexibility změny portfolia při respektování očekávaného vývoje finančního profilu a možností klienta.

Roli hraje i časový horizont plánované investice

Jedním z nejdůležitějších ukazatelů pro vytvoření správného investičního portfolia je kritérium času. Ne každý klient chce „žít pouze budoucností“. Je mnoho těch, kdo chtějí své prostředky užívat v co nejkratším čase. Časový horizont je neoddělitelně spojen opět s mírou rizika, kterou klient může akceptovat. V případě, že je ochoten jít i do většího rizika, může i v krátkém čase dvou či tří let realizovat zajímavý výnos.

Pokud chce klient investovat s delším investičním horizontem na deset a více let, je možné volit rizikovější produkty finančního trhu, a to jak akcie, akciové fondy nebo některé smíšené fondy. Část portfolia by ale stejně měla být vždy umístěna v konzervativních  produktech – to pro případ, že by klient neplánovaně potřeboval volné finanční zdroje.

Podmínky úspěchu

Široká síť finančních poradců OVB má dlouholetou historii a zkušenosti a používá nejmodernější investiční nástroje a techniky vytváření investičního portfolia. Spolupracujeme s renomovanými investičními společnostmi, které splňují vysoké standardy pravidel a zákonných norem investování a to nejen těch, které platí v ČR, resp. v EU. To dohromady dává jistotu, že Vaše investice bude správně umístěná a chráněná, a že máte šanci dosáhnout efektivních výnosů.

Nebojte se nechat si vypracovat finanční analýzu svých potřeb a přání a v případě, že chcete investovat, poraďte se s odborníky!
Poraďte se bezplatně s našimi poradci.

Staňte se zodpovědnými investory!